打造“精益工程�� 筑牢发展根基——河南邮政推进代理金融风控合规工作纪��

作者：中国邮政报记�� 贾红��来源:中国邮政��发布时间��2023-08-15

　　“今天，我们以案代训，给大家通报今年以来省分公司‘飞行检查’发现的典型问题，希望各从业单位、同事能够从中汲取教训，引以为戒。��7��25��18点，河南省邮政分公司金融业务部工作人员欧阳宇准时上线“每周一讲”直播间，为全省邮政金融从业人员就典型问题进行剖析讲解，直播间人数最多时达到10551人。这样的风控合规直播培训，自2021��8月以来，河南省分公司已举办了近百期��

　　慎行知止，行稳致远。按照集团公司部署要求，河南省分公司将风控合规贯穿代理金融转型发展始终，建立健全制度体系，扎实开展专项治理，持续完善数字风控，大力营造“人人合规、自觉合规、主动合规”的经营氛围，为代理金融高质量发展保驾护航��2022年，该分公司代理金融风控合规KPI评价考核得分由上年的86.26分提升至95.73分，在全国邮政排名第一。今年上半年，该分公司代理金融风控合规KPI评价考核得分指标继续在全国邮政保持前列��

　　建制�� 提能�� 夯实金融安全基础

　　合规是金融行业的生命线，更是实现可持续发展的生存线。河南省分公司在风控合规工作中坚持制度先行，通过加大人力资源配置力度、常态化开展合规教育等举措，有效提升制度的执行力，为代理金融合规运营夯实安全基础��

　　河南省分公司在贯彻落实集团公司、邮储银行总行各项制度的基础上，结合本省工作实际，从完善工作机制、加强员工行为管控、提升消保服务水平、深化合规文化建设等方面，先后出台了河南邮政代理金融合规工作考评办法、服务质量提升管理办法等60余项规范性制度，有效提升了风控合规工作的精细化、规范化水平。同时，河南省分公司通过设立省、市、县三级远程监控预警稽核中心，组建省、市两级“飞行检查”队伍，打造风控合规讲师团队，推进综合柜员派驻管理制，加强网点负责人日常管理等举措，建立起一支与风控管理要求相适应的合规管理队伍，有力推动了各项规章制度落地见效��

　　“现在，18个市分公司的预警稽核中心都已成立，增配专职预警稽核人��29名，省、市两级‘飞行检查’队伍已壮大��300余人，合规讲师队伍发展到216人。”河南省分公司金融业务部总经理苏强介绍说。正是有了人员保障，各项风控合规工作推进顺利。今年以来，河南省分公司已相继完成对许昌、周口等6个市分公司的“飞行检查”，开封、鹤壁等市分公司也分别对所辖网点开展接管式检查。据统计，通过剖析、派驻、接管等不同检查方式，河南全省邮政企业近两年来共计组织开展各类风控合规检��1500余次。针对发现的问题，均建立整改台账，实行销号处理，以整改成效提升合规质效��

　　学规、知规，方能守规、合规。为了把规章制度宣贯到最基层，在全省邮政营造合规管理的良好氛围，河南省分公司还充分利用线上直播平台，常态化开展“每周一讲”等各类培训活动。目前，河南省分公司合规管理培训累计��100余万人次，制作合规微视频128个��

　　抓治�� 重激�� 防范化解金融风险

　　“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。”河南省分公司坚持以问题为导向，把风控合规工作与“一月一事，消灭最差”活动相结合，聚焦重点难点问题开展专项治理；强化考评考核结果应用，建立健全奖励体系，促进员工由“要我合规”向“我要合规”转变��

　　消费者权益保护是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。针对客户投诉难题，河南省分公司开展压降投诉专项治理，明确网点负责人是投诉处理的第一责任人，严格落实首问负责制；对占比较高的保险类投诉，灵活运用小额补偿政策，在客户诉求真实合理的前提下，以补偿形式解决争议��

　　今年2月，通过金融纠纷多元化解和小额补偿机制，郑州的余女士拿到了自己的退保补偿金。此前，她购买了一��5年期保险。后因家人患重症急需救治资金，余女士执意要求退保。按照正常流程，过了犹豫期退保，只能获得现金价值，损失较大。考虑到客户的实际情况，河南省分公司在调查核实并与客户协商一致的基础上，快速启动小额补偿，成功处理该起纠纷��

　　2022年以来，河南省分公司每月聚焦一个主题，针对代理保险双录、涉案账户治理、投诉压降、章戳管理等重点难点问题，已累计开��16个专项治理活动，有效提升了内控案防管理质效。全省邮政企业保险类、短信类、监管转办类投诉��2022年平均压��43%，在今年上半年平均压��34%��

　　河南省分公司组织编印了全省邮政代理金融网点规范化服务和定置定位管理规范手册，下发至各网点。该手册以图文并茂的形式，分别从仪容仪表、行为举歀��厅堂服务、柜面服务、文明用语与服务禁语��5个方面，营业厅外部环境、内部环境和网点改造等3个方面，明确了规范化服务、定置定位管理的各项服务指标、规范要求、规范示例、区域负责人以及网点必配、选配物品及标识等。河南省分公司组织各市分公司进行网点门头标牌、硬件设施等微改造，评选明星服务网点、明星服务标兵，打造了一批服务水平高、管理能力强、提升效果好的网点，切实发挥典型示范作用。河南省分公司还根据“权责利对等”的原则，强化代理金融年度合规工作考评、风险合规KPI考核评价等结果应用，以“严��+厚爱”方式，对考评结果优秀的单位和个人实施正向激励��

　　为了在全体金融从业人员中营造良好的合规文化氛围，河南省分公司建立了员工个人“合规积分”荣誉体系，设置青铜、白银、水晶、黄金、铂金、钻��6个等级，作为年终先进个人评选和员工晋升的主要依据。该分公司还确定2023��2025年为“合规文化提升年”，对涌现出的优秀单位和个人将分别授予“合规文化先进单位”“合规文化大使”等荣誉称号，并给予奖励��

　　数据�� 智能�� 强化金融智慧风控

　　2��15日，由河南省分公司金融业务部与信息技术中心联合组成的“智邮金风”团队，在第一届中国邮政数据创新实践劳动竞赛决赛中，以总分第一名的成绩获得冠军；该团队的参赛项目《智慧风控体系下金融员工道德风险识别》获评竞赛一等奖��

　　数智化是推动邮政企业转型发展的核心竞争要素。针对代理金融点多面广、管理链条长，操作风险和道德风险防范压力大的实际情况，河南省分公司在2022年初开发上线了“河南邮政代理金融智慧风控系统”。该系统运用人工智能、机器学习、云计算等技术手段，搭建了人员机构、内控检查、培训提升、智能分析“四大管理平台”，打造出智能监管、智能轮岗、智能画像等16个要素模块，形成了基于大数据的全面风险管理体系，逐步实现由“人防为主”向“人防技防并重”的风控案防新格局��

　　智慧风控系统实现数据集中化，集成代理金融碎片化的人员和机构数据，建立了制度、案例、人员等10个数据库，解决了“信息孤岛”问题；实现管理流程化，将检查管理、运营管理、服务质量管理流程线上化；实现学习资源共享化，打造每日答题、警示教育等功能，打通各级信息交互通道，促进合规文化全面落地；实现风险可视化，构建风险指标体系，对各级机构和人员进行实时风险画像和及时风险预警��

　　为加强对智慧风控系统的有效利用，实现风险隐患的早发现、早识别、早预警、早处置，河南省分公司建立了省、市、县三级预警稽核体系，明确预警稽核中心作为内控合规管理指挥部的职能定位。各级预警稽核人员加强联动，定期分析系统模型数据，研究所辖各机构风险变化趋势，主动识别风险隐患，精准开展靶向管控��

　　5��15日，济源市邮政分公司金融业务部员工马秀娟和另外两名来自其他市分公司的员工一起，准时来到省分公司金融业务部预警稽核中心。她们被抽调一周时间，主要工作内容为调取代理金融智慧风控系统“明星员工风险排查”模块数据，对一季度金融跨赛中业绩位列全省邮政前100名的网点员工，开展非现场合规检查。“每月至少两次从各市分公司抽调人员，对相关系统数据进行调取、分析和研判，对违规行为通报处理，并将风险隐患移交检查人员。”河南省分公司金融业务部预警稽核中心的陈亚静介绍说��

　　为了把风险隐患消灭在萌芽状态，河南省分公司依托智慧风控系统，绘制县、市、省三层级风险地图和雷达图，清晰、直观地展现各级机构及员工的风险状况。建立红橙黄“三标”排查制度，将风险画像评级为五级、四级、三级的从业人员，对应列入红橙黄三色风险标签，进行差异化重点排查。建立岗位轮换红、黄牌预警制度，按照系统自动提示，对临期7天��3天未轮岗人员分别给予黄牌、红牌警告��

　　2022年以来，通过智慧风控系统，河南省分公司共计监测到人员预警信息2万余条、机构预警信��1600余条，督导整改风险隐患问��2.1万个，构建形成了风险有预警、管控有机制、分析有工具、检查有指向、排查有手段、数据有共享的“六位一体”数字风控体系��

　　通过以高水平安全保障高质量发展，近年来，河南省分公司代理金融业务发展质效稳步提升��2021��2022年连续两年圆满完成“千百亿工程”专项竞赛目标任务，实现了年新增金融总资产千亿元、收入百亿元的目标；2022年，新增市场占有率、新增有效客户和有效客户规模均居全国邮政��1位��

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