与实体经济相伴相�� 实现社会责任和价值创造双丰收

邮储银行发布2023年度业绩

与实体经济相伴相�� 实现社会责任和价值创造双丰收

2024-03-30来源��中国邮政��

　　3��28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（股票代码：601658.SH��1658.HK）发��2023年年度报告��2023年，邮储银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚守金融服务实体经济初心，支持现代产业体系建设，为客户提供可靠的金融支持，向“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极聚焦发力，加快自身能力建设和创新变革，实现社会责任和价值创造双丰收��

　　年报显示，截��2023年末，邮储银行总资产达��15.73万亿元，较上年末增长11.80％；负债总额��14.77万亿元，较上年末增长11.54％；营业收入3425.07亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长2.25％；净利润864.24亿元，同比增��1.25％；董事会建议向全部普通股股东��10股普通股派发人民��2.610元（含税），总额约人民币258.81亿元；资产结构进一步优化，存贷比持续提升，净息差2.01％，继续保持同业领先；不良贷款率��0.83％，拨备覆盖率为347.57％，各项风险指标均保持行业优秀水平。据公开数据��2018年以来，邮储银行分红比例始终保持��30％的水平，自2016��9月上市以来，2016��2022年度累计分红金额��1195.63亿元��

　　与实体经济相伴相生，实体贷款新增占比��100��

　　邮储银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，为实体经济注入更多金融“活水”。年报显示，邮储银行持续加大对重点领域和薄弱环节的信贷投放力度，稳步提升存贷比和信贷资产占比；加强市场研判，强化投研引领，优化非信贷业务布局，提高资金使用效率��

　　2023年，邮储银行积极响应国家政策，实体贷款新增占比超��100％；支持现代产业体系建设，制造业中长期贷款较上年末增��37.52％；推进“双碳”工作，绿色贷款余额6378.78亿元，较上年末增��28.46％，连续三年获得明晟公司ESG评级A级；持续深入“三农”、小微企业、民营经济等领域，涉农贷款新增再创新高，普惠小微贷款年净增占比近30％，民营企业贷款客户增长超过9万户；助力恢复和扩大消费，消费信贷新增市场占有率居同业首位��

　　资产结构持续优化，发展态势稳定向好

　　在为实体经济注入金融“活水”、为零售和公司客户提供可靠金融支持的同时，邮储银行实现了自身高质量发展。年报显示，2023年，邮储银行实现营业收入3425.07亿元，同比增��2.25％；净利润��864.24亿元，同比增��1.25％；聚焦重点产品，持续推动中间业务多元化发展，剔除上年理财净值型产品转型一次性因素后，手续费及佣金净收入同比增长12.05％，继续保持两位数增长；拟派发现金股利总额约人民币258.81亿元（含税），较去年增长1.20％��

　　资产结构是创造价值的重要支撑。邮储银行强化资产与负债、规模与效益的联动，以RAROC（风险调整后收益率）为标尺，进一步优化资产结构，提升价值创造能力。年报显示，2023年，邮储银行资产总额达到15.73万亿元，较上年末增长11.80％，其中客户贷款总额8.15万亿元，较上年末增长13.02％；负债总额��14.77万亿元，较上年末增长11.54％，其中客户存款13.96万亿元，较上年末增长9.76％；存贷��58.39％，较上年末提高1.68个百分点，资产结构持续优化��

　　发展量增质优，离不开风控护航。邮储银行坚持审慎的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，应用数字化风控技术开展过程管理和闭环管理，积极赋能业务高质量发展。截��2023年末，邮储银行不良贷款率��0.83％，较上年末下降0.01个百分点，仍处于行业领先水平；拨备覆盖率��347.57％，风险抵补能力充足��

　　持续培育五大差异化增长极，净息差保持同业领先

　　2023年，邮储银行通过持续培育“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极，以特色业务带动各板块实现新突破，打造价值创造“新引擎”，净息差继续保持同业领先��

　　以“三农”金融数字化、集约化、场景化转型为主线，通过构建邮银协同、总分联动、母子合力的服务体系，邮储银行积极打造服务乡村振兴主力军。截��2023年末，涉农贷款余额达2.15万亿元，较上年末增加3464.98亿元，增量再创历史新高��

　　在小微金融方面，邮储银行持续加大产品和服务创新力度，以数字化破解小微金融在营销、产品、风控、运营、服务等领域的难题，截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额��1.46万亿元，在客户贷款总额中占比近18％��

　　依托庞大的存量客群，邮储银行积极探索通过主动授信实现低成本获宀��风险可控的零售信贷发展新模式，运用精准客户画像，挖掘潜在优质客户，实施全流程线上受理、审批和支用，达成“秒批秒贷”的极简客户体验。实��15个月来，主动授信贷款余额突破1500亿元，不良率低于0.5％��

　　在财富管理方面，邮储银行丰富产品货架，加快提升队伍专业核心能力，做好客户长期陪伴，擦亮财富管理为民服务底色。截��2023年末，邮储银行服务VIP客户5148.04万户，较上年末增��8.72％��

　　邮储银行推动数字化转型，深耕同业生态圈建设，“邮你同赢”平台注册机构达��2407家，累计交易规模突破2万亿元；坚持交易转型，丰富业务价值贡献，债券交易规模同比增长75.4％，票据转贴现业务交易量同比增长46.87％��

　　值得一提的是，得益于坚持差异化发展策略，邮储银行提升了资产负债配置效率，2023年实现利息净收入2818.03亿元，同比增��82.1亿元，增��3％，净息差��2.01％，继续保持同业领先��

　　聚焦创新变革，打造“值得信赖的好银行��

　　商业银行在坚持长期主义的道路上没有捷径可走。邮储银行坚持做“难而正确的事”，2023年聚焦创新变革，以创新优化服务模式、引领业务变革、释放发展动能，培育差异化竞争新优势，用持之以恒的行动擦亮“值得信赖的好银行”金字招牌��

　　邮储银行始终坚持“风险先行”，构建运用“看未来”模型，从行业趋势、企业成长性、企业财务表现等更多维度全面了解客户，提高客户风险识别能力，全年使用“看未来”模型批复客户近万户，批复金额超��1.3万亿元；推进金融数字化，“邮储大脑”融合大模型技术，构建新型生成式AI能力，加速数字金融服务模式重塑；推出手机银行9.0版本，围绕“专业财顾、专属体验、专心陪伴、专注守护”，提升客户交互、场景交互、产品交互的“三维交互”新体验，提升金融服务质效��

　　同时，邮储银行聚焦创新变革，精简组织流程，释放资源潜力，“哑铃型”组织架构改革试点取得积极成效，集约化运营助力消费信贷作业效率提��42％、小额贷款审查审批人员节约率��60％、消费信贷智能语音催收替代率达到六成以上，向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标又迈进了一大步��

　　建设一流大型零售银行，AUM规模��15.23万亿��

　　随着现代化进程的推进，我国居民金融服务需求呈现出多元化、个性化的特点，这对银行业零售金融服务提出了更高的要求。邮储银行坚守一流大型零售银行战略，深耕“六大能力”建设，以创新变革打造差异化竞争优势，坚持为客户创造价值，以金融力量描绘美好生活画卷��

　　年报显示，截��2023年末，邮储银行个人银行业务收入同比增��6.33％，占营业收入的72.91％，同比提升2.8个百分点；服务个人客��6.63亿户，管理个人客户资产（AUM）规模达15.23万亿元，较上年末增加1.34万亿元；个人存款12.49万亿元，较上年末增加1.21万亿元��

　　值得一提的是，截至2023年末，邮储银行个人贷款总额��4.47万亿元，较上年末增加4241.43亿元，增��10.48％。其中，邮储银行紧抓消费信贷市场发展机遇，打造智能化、数字化的线上消费贷款产品体系，个人消费贷款保持平稳增长，截��2023年末，个人消费贷款达2.86万亿元，较上年末增加1300.96亿元，增��4.77％��

　　与此同时，邮储银行稳步推进农村信用体系建设，开展农户普遍授信，强化客户分层分类运营，积极打造农村市场差异化竞争优势，截��2023年末，个人小额贷款为1.39万亿元，增长22.64％，同比多增371.93亿元，增量创历史年度新高，小额贷款增速连��4年超��20％��

　　全面推广公司金融��1+N”新体系，主办行客户增长91.55��

　　以体系为引领深化体制机制改革，以客户为中心优化产品服务要素，以市场为导向精准匹配发展策略…��2023年，邮储银行公司金融业务保持高质量发展，提供满足产业转型升级和企业多元发展的综合金融服务，有效落实金融支持实体经济重点领域和防范化解风险的工作要求，着力增强金融支持实体经济的可持续性��

　　年报显示，截��2023年末，邮储银行公司客户总量较上年末增长15.58％，连续四年保持两位数增速；持续完善科技金融专业服务体系，为科技型企业提供全生命周期服务，服务客户数较上年末增长28.38％，科技型企业贷款余额达3267.72亿元，较上年末增��37.65％；主办行客户较上年末增��91.55％；FPA（公司客户融资总量）为4.68万亿元，增长26.83％��

　　亮眼成绩背后，是邮储银行公司金融��1+N”经营与服务新体系的全面推广。针对公司客户金融需求个性化、综合化的特点，邮储银行围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度，实施经营机制的改革和深化，打造前中后台一体化的营销支撑服务体系。短短一年多，邮储银行主办行公司客户数量增长翻倍，FPA提升了四分之一，构建起了更多、更高效也更长久的双赢关系��

　　与此同时，邮储银行秉持主办行理念，精准聚焦科技型企业成长发展各阶段及经营生产各方面需求，创新专属产品体系，通过“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类产品，着力为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务，累计开展“U益创”专场线下服务活动超��50场，全面拓展科技金融生态圈，推动科技金融高质量发展��

　　深耕金融科技创新应用，信息科技投入占营业收入的3.29��

　　随着新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起，科技创新成为经济社会加速发展的“关键变量”。做好数字金融大文章，是金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径��

　　2023年，邮储银行围绕��5+1”战略路径，全面构建决胜未来的数智化优势，持续深耕金融科技创新应用，深化创新技术驱动能力，积极探索前沿技术应用，全力加快打造数字生态银行。年报显示，2023年，邮储银行信息科技投入112.78亿元，同比增��5.88％，占营业收入的3.29％��

　　科技赋能经营发展成效显著。个人金融方面，邮储银行推出手机银行9.0版本，提供“AI空间+数字员工+视频客服”的沉浸式陪伴服务；基于农村信用信息数据体系，积极探索创新农村金融服务模式，如今农户打开手机银行，即可随贷、随用、随还，金融服务触手可得。截��2023年末，邮储银行个人手机银行客户规模为3.61亿户��

　　公司金融方面，邮储银行焕新发布企业网��4.0版和企业手机银行2.0版，新版企业电子银行联通“邮储易企营”平台，打造六大场景生态，进一步提升“金��+场景”的综合金融服务能力��2023年，邮储银行资金监管系统上线郑济高铁、西成铁路等基建项目和高标准农田项目，资金监管规模近1000亿元��

　　做好“五篇大文章”，以精细化管理锻造高质量发展

　　中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，这为银行业发展指明了前进方向。邮储银行将紧随国家战略，在“五篇大文章”中找准自身契合点，深耕精细化管理，打开更加宽广的发展空间，以“自身所长”服务好“国家所需、人民所盼”，书写好邮储篇章��

　　邮储银行将着力推进精细化管理，融入经营管理的全过程。在精细化管理成本方面，为资源配置制定科学、定量的标尺，精准滴灌发展各环节；大力推进机构调整和集约化运营，让已投入的资源发挥最大效用。在精细化管理流程方面，不断打磨更加简单易得、体验优质、竞争力强的业务流程，深挖综合价值，改进客户体验。在精细化管理风险方面，将“全靀��全程、全员”的全面风险管理要求落实到监测、指导、约束、追责、回检等各环节之中，既要“防患于未然”，又要“销患于未形”��

　　2024年，是全力推动金融高质量发展的重要一年。邮储银行将认真落实中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进、以进促稳，聚焦“五篇大文章”支持重点领域和薄弱环节，以高质量党建为引领、以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障，持续以创新驱动打造五大差异化增长极，加快建设一流大型零售银行，助力金融强国建设��

邮储银行发行三百亿元境内无固定期限资本债券中国邮政帮扶商洛商州区开展学习“千万工程”经验培��

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与实体经济相伴相�� 实现社会责任和价值创造双丰收