锤炼经营韧�� 构建差异化竞争优��

邮储银行发布2024年三季报

锤炼经营韧�� 构建差异化竞争优��

褚轩2024-11-01来源��中国邮政��

　　10��30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司公布2024年第三季度报告。今年以来，邮储银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧扣高质量发展首要任务，坚守长期主义和可持续发展理念，通过能力建设、创新引领、精细化管理积累内生动力，夯实发展基础，锤炼经营韧性，在服务经济社会高质量发展的过程中，打造周期应对能力，构建差异化竞争优势��

　　三季报显示，截至9月末，邮储银行实现营业收��2603.49亿元（中国会计准则，下同），同比增长0.09％；实现归属于银行股东的净利润758.18亿元，同比增��0.22％，盈利能力保持稳定；净利息收益��1.89％，在国有大行中继续保持优秀水平；不良贷款率0.86％，拨备覆盖��301.88％，资本充足��14.23％，风险抵补能力充足��

　　聚焦稳健发展经营韧性不断增��

　　今年前三季度，邮储银行积极应对新形势新挑战，聚焦稳健发展，有效平衡规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控，经营韧性不断增强。前三季度，邮储银行实现营业收入2603.49亿元，盈利能力保持稳定。同时，统筹“量价险”，打造稳健均衡的业务结构。在资产端，邮储银行坚持以RAROC（风险调整后收益率）为标尺的高频动态管理框架，持续提升资产配置效率。在信贷业务方面，前三季度零售贷款增��5.69％，在新增贷款中占比40.31％，继续保持行业前列；深耕对公赛道，公司贷款增长11.66％，实现量增质优。主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款余额占比较上年末继续提��1.12个百分点，贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升0.61个百分点。在非信贷业务方面，强化投研引领，加快资产交易流转，实现资金高效运用。在负债端，邮储银行坚持以价值存款为核心的管理机制和量价统筹的发展理念，动态调整价值存款发展策略，存款实现同比多增2727.35亿元，结构不断优化，夯实低成本负债优势，前三季度付息负债的平均付息率为1.49％，同比下降8个基点。得益于资产、负债两端的精细管理，邮储银行不断巩固息差优势，三季报显示，前三季度净利息收益率为1.89％，在国有大行中继续保持优秀水平��

　　风险防控方面，邮储银行持续完善“全靀��全程、全员”的全面风险管理体系，深入推动风险管理数字化、集约化转型；稳步推进资本管理高级方法计量，提升风险识别专业能力。截��9月末，不良贷款率0.86％，继续保持优秀水平；拨备覆盖率301.88％，资本充足��14.23％，风险抵补能力充足��

　　写好“五篇大文章”邮储答�� 满足实体经济金融需��

　　做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”是金融支持经济社会发展的核心着力点。邮储银行将“五篇大文章”纳入中长期发展战略规划，研究制定专属实施方案，加大资源倾斜力度，着力写好“五篇大文章”的邮储答卷��

　　普惠金融方面，邮储银行切实提升“三农”和小微企业金融服务质量，截��9月末，涉农贷款余��2.22万亿元，较上年末增加1872.77亿元；普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元，在客户贷款总额中占比超��18％。邮储银行丰富科技金融生态圈，服务科技型企业超8.7万户，融资余额突��4800亿元，同比增幅超��40％，为科技创新注入金融动能。同时，积极推进绿色金融业务，绿色贷款余额达7320.96亿元，较上年末增��14.77％，增速持续多年高于各项贷款平均水平；全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系，面向未老、银发和家庭三类主体，深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，推动产品共享、服务共融、产业共建。在数字化转型方面，信息科技持续助推业务发展，以“新核心+十大项目群”为抓手，加快核心系统升级换代��

　　邮储银行坚持把目光投向经济所需、客户所愿，精准有效地满足实体经济金融需求。在培育和发展新质生产力方面，邮储银行积极助力现代化产业体系建设，强化对先进制造领域的精准支持，截��9月末，制造业中长期贷款较上年末增��14.15％。积极支持房地产市场平稳健康发展，全力推进城市房地产融资协调机制落地见效，落��19个省份��47个城市“白名单”项目，精准支持房地产项目合理融资需求；积极满足居民刚需和改善性住房需求，前三季度住房贷款增加287.28亿元。积极支持“两重”“两新”重大战略，加大国债、地方政府债等投资力度，金融投资较上年末增��3907.31亿元。加快建设线上分期场景，开展信用卡分期立减活动，更好支持家电、数码等大宗消费品以旧换新需求��

　　以精细化管理为核�� 筑牢差异化竞争优��

　　邮储银行不断追求管理高效和成果最优，以体系支撑能力为基础，以客户服务的精细化管理为核心，以数字化转型为驱动，筑牢差异化的竞争优势，持续推动创新变革��

　　在筑牢差异化竞争优势方面，邮储银行以打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极为重点，持续提升体系支撑能力，为高质量发展保驾护航；加速变革“三农”金融运营模式，推动小额贷款产品整合和流程优化，建强“三农”客户经理队伍，推进产业强村和人口大村网格化开发，推动特色优势产业精准服务；构建普惠金融“信��+”综合服务模式，通过��1+N”客户服务团组，为客户提供个性化、定制化的主办行服务方案，依托“邮储易企营”平台，积极赋能中小企业数字化转型；以点拓面服务产业链上下游小微企业，实现客户的链路式、批量化触达；加速推进主动授信，强化多渠道协同营销能力，主动授信贷款余额超2700亿元，不良贷款率0.5％左右，形成业务规模快速增长、风险水平合理适度、客户体验持续提升的高质量发展模式。同时，全力打造财富管理差异化增长极，及时跟进客户资产配置及仓位管理，推进高收益、稳估值、灵活联动的产品策略，做好长期陪伴。持续巩固金融市场的价值创造能力，坚持投研引领，提升资产配置和交易的精细化管理能力；强化“看未来”理念和技术应用，持续推进“看未来”技术体��3.0阶段建设，前三季度使用“看未来”技术批复客户达11547户、同比增��87.94％，批复金额��17104.25亿元、同比增��257.99％��

　　在提升客户体验方面，邮储银行始终坚守以客户为中心的理念，实现与客户相伴成长，共享价值增值。在零售端，截至9月末，零售AUM（管理个人客户资产）规模��16万亿元，较上年末增加1.15万亿元，VIP客户5513.85万户，较上年末增��7.11％；富嘉及以上客��569.08万户，较上年末增��14.67％。在对公端，以培育主办行客户为主线，全面深化��1+N”经营与服务新体系；自主研发建设政务金融云平台，链式拓展服务G端、B端和C端客户，医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧法院等政务金融云子系统服务范围已覆盖全��30个省份；以代发工资、团办信用卡、客群专属理财保险为重点推进批零联动，机构客户代发业务金额同比增长约15％。截��9月末，公司客户新��24.27万户，公司主办行客户较上年末增长85.22％，FPA（公司客户融资总量��5.35万亿元，较上年末增长14.29％。同时，邮储银行深耕同业生态圈建设，“邮你同赢”同业生态平台客户活跃度显著提升，注册客户数量近2500家，累计交易规模突破4万亿元��

　　在数字化转型方面，邮储银行提升数字化水平，增强协同服务能力。加快智能技术赋能，完善小邮助手智能问答工具，以“机器人智能回复+专家人工解答”双模式驱动，快速协助网点人员解决柜面业务问题，智能回复问题累计��58万次。在智能柜员机的高频交易上，创新应用“数字人”导航、业务审核、伴随引导等功能，为客户提供多角度、全方位的金融服务；依托云柜加速推广移动展业“单人外拓”，��32家分��14173台设备应用，致力于打造高效、精准、深度的服务能力，提升客户满意度。强化线上运营体系建设，聚焦客群画像分析，加强数据赋能；提升手机银行风险运营能力，引入NFC证件识读功能，强化客户身份验证安全。集约化运营提质扩面，全行车贷和部分分行消费贷款实现总行集中审批，笔均审批用时压降八成，作业人员压降三成；小额贷款实现审查审批一级分行集中��8家分行审查审批集中到总行作业，作业人员压降约四成；优化小额贷款贷后预警模型规则，推广小额贷款远程视频贷后服务，视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约90％��

　　下一步，邮储银行将坚持提升服务实体经济质效，坚守一流大型零售银行的战略定位，围绕打造“服务实体经济一流、客户体验一流、价值创造一流”的目标，坚持稳中求进，稳步提升经营效益和管理效能，坚定不移做优做强，不断开创高质量发展新局面，为中国式现代化建设贡献邮储力量��

中邮证券创新开展邮局快闪投教活动代理金融理财经理合规知识竞赛收官

????

锤炼经营韧�� 构建差异化竞争优��