金融做“实”功 - 中国邮政集团有限公司

金融做“实”功——中国邮政推动高质量发展年度综述之四

中国邮政报记者　毛志��　2025-01-15　

　　相继发布推进普惠金融、养老金融高质量发展行动方案��

　　举办数字金融大会，全面展示大模型等数字化转型新进展；

　　推出“YOU享岁悦”康养服务品牌，提供高品质养老服务；

　　合办“厚积薄发��2024年资本市场论坛，献计高质量发展；

　　…��

　　2024年，面对复杂的经济环境，集团公司党组认真贯彻落实中央金融工作会议精神，加强对邮政金融工作的全面领导，做好顶层设计，将金融“五篇大文章”纳入中长期发展战略规划，研究制定专属实施方案，加大资源倾斜力度，提出以优质金融服务写好“五篇大文章”的“邮政答卷”。一年来，邮政金融实招频出，以做好“五篇大文章”为发力点，以当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石为坐标导向，在精准服务实体经济的履职担当中蹄疾步稳，一路向前��

　　截至2024��9月末，邮储银行客户贷款总额��8.78万亿元，较上年末增长7.74％；中邮保险发展远超预期，总资产达5973.99亿元，较年初增长23.95％，风险综合评级结果提升至BB类；中邮证券保持快速增长，在客户增长、基金管理、资产配置等方面成绩显著��

　　金融与实体经济共生共荣。回��2024年，发展新质生产力、稳楼市稳股市、促消费扩内需、支持乡村振兴……在助力中国经济顶风破浪前行中，处处都有邮政金融砥砺奋进的身影��

　　创新引领　谋求突破

　　走进邮储银行北京中关村西区支行，便踏入了一个充满创意与活力的空间。在这里，不只可以办理金融业务，还能品尝肯德基美食、翻阅报刊、选购邮政文创产品、自助打印明信片。这是北京分行携手肯德基打造的“肯+邮”跨界融合特色网点��

　　这种金融服务与生活方式的创新融合打破了传统行业的界限，将邮政业、金融业和餐饮业有机融合在一起，为客户提供“一站式”的多元化、便捷化服务体验，为促进消费升级和经济增长注入了新的活力��

　　在天津，邮储银行河西区支行独辟蹊径推出“惠客厅”，里面有共享会议室、书吧、茶室、氧吧、咖啡吧、企业注册“一站式”服务区等，均向公众及企业开放使用。河西区支行以“惠客厅”为载体，搭建优质合作企业间的业务撮合渠道，让大家抱团取暖、共同发展。通过资源共享和价值共创，河西区支行构筑起一个新的业务生态��

　　创新不止于网点。在线上，邮储银行全新推出“邮储企业助手”小程序和企业微银行服务渠道，支持近30项“金��+场景”的轻量便捷服务，打造移动端一体化的触客和金融服务平台。而在2024年底全新亮相的手机银��10.0版本，不仅实现了金融业务按需推荐，还新增鸿蒙版手机银行，推出英文版、藏语服务，手机银行陪伴式数字员工还能为客户提供功能无须搜寻、语音直达办理等便捷服务。这种“管家式”的综合化服务，让手机银行的业务创效和价值转化能力得到显著提升��

　　为了满足客户多样化的金融需求，邮储银行加快了产品和服务创新的步伐。邮储银行创新推出“ESG+气��+保险”综合贷款模式，发放全国首笔“ESG气候金融贷”，增强企业客户应对气候风险能力；发放首笔政务接待型酒店经营性物业抵押贷款，为地方国有企业盘活存量资产提供有力支撑；落地首笔应收账款财产权信托业务，实现��+托管”模式的新突破；推出理财夜市，满足百姓多元化财富增长需求…��

　　新质生产力是实现高质量发展的关键路径和动力支撑。为帮助企业培育和发展新质生产力，获得定制化、个性化的高效贷款支持，邮储银行推出了“看未来”评价模式。这是基于科技型企业自身特点定制的评级模型，可全面评估科技型企业的技术创新能力及长期发展前景��

　　在安徽芜湖，机器人龙头企业埃夫特公司在产业转型与升级的过程中需要资金支持。邮储银行芜湖市分行通过“看未来”模型科学评估埃夫特的企业价值和发展前景，通过总行、省分行、市分行三级联动为企业授��1.5亿元，进一步激发企业的创新活力，让企业驶入发展的快车道��

　　在广东广州，国家级“专精特新”企业——谷东科技在发展上也遇到资金困难。邮储银行广州市分行通过“看未来”模型，创新构建了“融��+融智”的科创金融服务，帮助企业将知识产权、专利等知产转化为资产，支持企业以大模型等前沿新技术催生新产业新模式，为发展新质生产力贡献力量��

　　创新驱动离不开科技引领。邮储银行新一代公司业务核心系统全面上线，使系统运行整体效率较之前提升10倍以上，助力公司金融服务全新升级；邮储银行自有大模型“邮智”首次公开亮相，以“全面能力构建、全栈自主可控、全域场景赋能”让智慧金融服务邮至亿万客户，慧达广袤城乡；推广小额贷款远程视频贷后服务，视频贷后笔均耗时较现场贷后缩短约90％……业技深度融合为业务发展打开了广阔的空间��

　　从线下到线上，从服务到产品，从系统到模式��2024年，邮政金融在复杂的经济环境下创新开拓，不断突破新的领域，覆盖越来越多的企业和人群，为经济高质量发展注入了新的活力��

　　聚焦实体　写好答卷

　　做好金融“五篇大文章”是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点。邮储银行聚焦实体经济全方位金融需求，奋力写好“邮储答卷”��

　　2024年，我国新能源汽车产业发展势如破竹，成为经济高质量发展的重要引擎。作为国内领先的造车新势力，总部位于北京的某新能源汽车制造商近年来凭借卓越的产品性能和前瞻性的市场布局，实现了销量的快速增长和市场份额的稳步扩大��

　　其迅猛发展的背后，离不开邮储银行的鼎力支持。在为其两个重点项目提供长期固定资产贷款资金支持的基础上，双方的合作再升级，邮储银行北京分行实现了与该新能源汽车制造商及下属多家核心公司的综合授信业务合作，以更加灵活多样的金融服务模式，为新能源汽车产业的融资需求提供了有力保障��

　　在“科技创新高地”江苏，国家创新型企业——江苏亨通集团打造了全球光通信行业首个“灯塔工厂”，为制造业转型升级插上“数智翅膀”。邮储银行江苏省分行精准契合亨通集团高标准资金管理要求，累计完成对集团��14个主体的综合授信；特别是为其子公司发放的数字人民币线上支用流动资金贷款，实现了T+1日高效落地，得到高度认可��

　　一年来，邮储银行以完善的科技金融体系“零距离”触达科技企业，为战略性新兴产业和未来产业发展提供全生命周期的金融服务，助力科技企业加速发展。截��2024��9月末，邮储银行服务科技型企业超8.7万户，融资余额突��4800亿元，同比增幅超��40％��

　　同时，邮储银行紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，围绕传统产业升级，强化对先进制造领域精准支持，截至2024��9月末，制造业中长期贷款余额较上年末增��14.15％��

　　作为普惠金融领域的先行者与积极践行者，邮储银行着力提升“三农”及小微金融服务质效，致力于把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势��

　　在山东烟台，被誉为“北方春果第一枝”的大樱桃是农民致富的“金果果”。邮储银行烟台市分行与当地邮政企业紧密携手，从金融支持到电商销售助力，再到畅通寄递物流，精心编织了一张覆盖樱桃产业全生命周期的服务网络，全方位助力樱桃产业蓬勃发展��

　　不仅充分发挥协同优势，全力构建普惠金融“信��+”综合服务模式，邮储银行还将主动授信打造为推动普惠金融发展的又一利器。他们推出主动授信专属产品，通过大数据技术形成主动授信白名单，精准定位有潜在信贷需求的客户，实施全流程线上受理、审批和支用，达成“秒批秒贷”的极简客户体验。截��2024��9月末，邮储银行主动授信贷款余额超2700亿元，为“三农”客户主动授信模式还入选农业农村部发布的金融支农十大创新模式��

　　立足资源禀赋优势，邮储银行将“五篇大文章”做出特色，并形成自身发展新优势。截��2024��9月底，邮储银行涉农贷款余额达2.22万亿元，较上年末增加　1872.77亿元；普惠型小微企业贷款余额��1.58万亿元，在客户贷款总额中占比超��18％，小微企业金融服务监管评价连续3年获得最高等级；绿色贷款余额��7320.96亿元，较上年末增��14.77％，增速持续多年高于各项贷款平均水平；全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系，深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，推动产品共享、服务共融、产业共建；以“新核心+十大项目群”为抓手，加速数字化转型发展��

　　中邮保险、中邮证券也都交出了自己的特色答卷��

　　中邮保险大力融入和服务国家重大战略，投资了一系列服务国家科技、产业升级战略的优质股权项目，支持区域协调、创新驱动、绿色发展等领域债券投资超过千亿元；先行先试打造邮政协办普惠保险特色模式，写入行业首个普惠保险的政策性文件，重点聚焦农民和城镇低收入群体的保障需求，累计��170万人提供��1.2万亿元保险保额；签约合作实体养老机��64家，服务网络覆盖28个城市，初步构建了“保��+医疗+健康管理+养老”生态链��

　　中邮证券发挥“投行＋商行”优势，组建专业保荐团队，为科技创新型企业、新能源企业以及“专精特新”企业提供全生命周期的金融产品和服务��2024年前三季度，公司投行项目储备数同比增��20％，获批项目数同比增��43％。通过资产管理计划投资绿色项目4000万元，引导带动更多资金投入环保和可持续发展领域。提供适老资管产品和投顾服务，增加养老服务金融产品供给，为老年人提供更加便捷、安全的金融服务��

　　风控筑基　护航发展

　　2024��9月下旬，眼看即将进入霜冻期，河北石家庄某房地产项目为抢抓工期，保障项目如期交房，向城市房地产融资协调机制专班提出融资需求。邮储银行河北省分行作为项目牵头行，第一时间联合其他银团参加行共同制定推进计划，协力迅速完成银团合同签署、项目资产抵质押、贷款用途材料梳理等一系列前期工作，并��9��30日成功为项目发放贷款，有力保障了项目正常施工��

　　房地产市场的平稳健康发展事关经济金融大局和人民群众的切身利益，积极稳妥化解房地产风险亦是2024年的重要目标。自城市房地产融资协调机制建立以来，邮储银行高度重视，全行实行“一把手负责制”，在确保落实政策要求的基础上寻求市场缝隙。总行党委靠前指挥，通过配套“五专保障”、设立“预审机制”、细化尽职免责内容、加强宣传引导等举措，加快推动协调机制工作落地见效，充分保障分支机构展业。各分支机构快速响应，切实做到项目“应进尽进”“应贷尽贷”“能早尽早”，坚决打好保交房攻坚战，助力房地产市场平稳健康发展��

　　在湖南，邮储银行湖南省分行出台尽职免责实施细则，完善保交房工作制度支撑，同时指派专人至省专班集中办公，强化全省项目“一盘棋”推进，提升落地实效。在加快商品房交付方面，该分��2024年已为全��50个保交楼项目提供按揭金融支持��

　　在山西，针对某房地产公司开发的两个重点保交房攻坚战项目，为更精准、有效区分房企集团风险和项目风险，邮储银行太原市分行第一时间上报总行请求指导，上下四级联动，为该客户核定个性化专属方案，并利用专项绿色通道迅速完成审批。目前，两个项目均已完成投放，极大地提振了辖内房企信心，也更好地保障了购房者合法权益，助力项目顺利建设交付��

　　2024年一系列增量政策的加快推出，推动我国经济持续回升向好。邮政金融积极推动政策落地落实，努力将政策红利转化为实际发展动力。截��2024��9月末，邮储银行落��19个省份��47个城市“白名单”项目，精准支持房地产项目合理融资需求；支持小微企业融资协调工作机制建立以来，向推荐清单内经营主体累计授信超1800亿元，发放贷款超1200亿元，为小微企业蓬勃发展注入强劲动力；积极部署优化支付服务工作，不断改善银行卡受理环境、持续提高现金服务水平、优化账户服务等，致力于提供更加优质、高效、便捷的支付服务，切实提升外籍来华人员支付体验，为推动高质量发展和高水平对外开放贡献邮储力量��

　　电信网络诈骗已成为社会“新四害”之一，严重干扰了百姓生活。邮储银行完善电信网络诈骗风险防范体制机制，通过技术赋能，搭建自动抓取、处理、反馈管控数据的智能化平台，不断提升涉诈风险监测、识别、处置能力，不断增强风险防控的精准性和科学性，有效遏制和预防电信网络诈骗，切实维护人民群众财产安全��2024年以来，邮储银行精准识别拦截涉诈资金累计��348.84亿元，牢牢守住人民群众“钱袋子”��

　　打铁还需自身硬��2024年是集团公司“风险合规能力建设年”，也是全国邮政代理金融风控合规三年“雷霆行动”的收官之年。在“雷霆行动”自查过程中，各地邮政充分利用集团公司下发的风险数据以及本机构数字风控模型筛查的风险数据，及时梳理高风险机构、网点、员工、客户“四张清单”，聚焦“关键人、关键事、关键行为”，以证据链的相互交叉验证，组织精干力量对风险数据开展精准核查，为尽早发现和整治新风险形势下的各类隐患打好“第一仗”。通过强化重点领域风控合规管理，开展合规工作执行监督检查等措施，代理金融有效化解风险隐患，切实提升风控能力��

　　高质量发展离不开文化护航。针对风险高发领域，邮储银行着力打造“阳光信贷”文化，成为其高质量服务实体经济、保持资产质量优异水平的重要保障。公布“阳光信贷”监督邮箱、发放“‘阳光信贷’服务监督卡”、开展“阳光信贷剧本杀”主题教育……邮储银��2024年通过开展“阳光信贷年”活动，进一步健全了“阳光信贷”文化机制，规范了授信业务阳光操作，筑牢了从业人员廉洁合规履职防线，宣扬了“阳光信贷”文化理念，维护了金融消费者合法权益，保障了信贷业务高质量发展��

　　踏平坎坷成大道，奋斗实干赢未来。根据中央经济工作会议部署，2025年将实施更加积极有为的宏观政策，稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好。经过周期性洗礼的邮政金融，必将展现出更强的韧性和竞争力，以高质量的金融服务为推进中国式现代化贡献更大力量��

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