以新理念新策略新打法加速代理金融高质量发展

云南省德宏傣族景颇族自治州城区邮政分公司总经理　罗洪��2025-12-31来源��中国邮政��

　　当前，邮政代理金融正面临多重考验。以云南省德宏傣族景颇族自治州城区邮政分公司为例，代理金融业务发展后劲不足，存在客户增长乏力、活动形式单一、协同发展不足等问题，必须快速应变，抢抓发展机遇，发挥协同优势，提振信心推动发展��

　　集团公司、云南省邮政分公司已作出战略部署，重塑经营逻辑、调整经营策略的方向已明。我们要紧扣客户、产品与服务、渠道、风控、队伍、科技（生态）“六位一体”的逻辑架构，由我做起，躬身入局抓好落实��

　　客户为本，从做业务变为做客户

　　客户的规模和质量，决定了发展规模和质量。芒市镇常住人口��46万人，但邮政代金客户仅有5.2万户，且“睡眠客户”有数千户。我们要在做好存量客户提质增效工作的同时，发展新客户��

　　做好存量客户维稳转存提质，要通过以老带新、片区开发和走访邀约获客，激活“睡眠客户”。以“两法”围绕邮商联盟、交易结算资金，批量获客获金；以网格化、数智化、重点场景的系统集成模式做到“四个到人”，用AI精准获客获金。组建农特专班，对接好关键人，开展好粮食、烟叶、玉米、坚果、咖啡等项目高效获客。项目牵引、揭榜挂帅、合纵连横，抓实“走千企访万户”行动获取客户。“内外整合”“纵横联动”“上下延伸”，协同寄递、邮务、农村电商、普服等齐发力，多渠道合力获客获金��

　　“双箭”齐发，盆满钵满保“饭碗��

　　存款为先，抓实创收基本盘。生态金融与财富金融互动，邮银协同上下延伸。一方面，以重点场景规模化交易结算主账户促生存款，以支付结算的规模化催生存款，以非存款AUM派生存款，以公私和资负联动衍生存款。另一方面，实现全面关系客户的规模化增长，实现交易支付结算本源抓存款��

　　紧扣“五指成掌、五指成拳”，推动非存款AUM新增，形成收入新增长点。以财富管理衍生存款、保险、基金、理贀��资管，推动大理财转型，确保量收双升。紧抓窗口期，以趸交、长期期交、短期期交保险发展为策略，持续开展投教，强化活动牵引，提高客户保险产品持有率，提高件均保费，实现以量补价。城区分公司两个月实��200多万元长期期交，发展信心倍增。加大理财销售力度，本年销��5147万元，新增收��43万元，已成为优势产品，必须加快发展，形成多点增收格局。同时，要打造主题财富活动品牌，结合医疗、教育、旅游等合作机构提供的专业化服务活动平台，识别客户的金融需求，实现多元理财销售��

　　靶向发力，实干巧干，以产品叠加促增收。上下延伸，将网点打造为全功能网点，把客户变成全银行业务客户，满足客户多元化需求，使客户享受银行全产品服务，实现“干一项业务获两样乃至多样收入”，推动收入跨越式增长。重塑经营逻辑，推行云柜和手机银行，强化快捷支付绑卡与交易��

　　能力提升，为发展提供新阶��

　　火车跑得快，全靠车头带。要抓好“关键少数”培训。一方面，要躬身入局，学深悟透集团公司和省分公司的部署安排，以上率下抓好发展。另一方面，要强化网点负责人团队领导力建设，增强团队作战能力，提升网点整体经营业绩��

　　要抓好理财经理队伍建设。在配齐网点理财经理的基础上，培养尖端财富顾问人才，为企业和客户创造价值。借助云柜变双人为单人外拓、变普柜1个柜台为N个云柜服务，进一步提升网点效能和服务水平��

　　加强全员培训，提升整体水平。对新招聘员工、非专业入职员工要固化好周、月专业培训，通过线上线下集中式培训，进一步提升专业水平��

　　严守防线，加快风控合规提档升��

　　要筑牢风控防线，严守合规底线。落实集团公司风控相关要求，落实《商业银行代理销售业务管理办法》《代理营业机构代理销售十条禁令》。深化“风控合规进支委”机制，持续开展代理合规KPI评价，加强误导销售治理，整治冲时点、冲业绩等违规行为，做到合规经营。加强综柜队伍建设，强化员工行为排查，落实好领导人员“八个规定动作”，扎实开展“雷霆行动巩固年”活动，落实“熵权法”风险画像��

　　代理金融转型势在必行，而路径就在脚下。梦虽遥，追则能达；愿虽艰，持则可圆。转型路上，我们躬身入局，一定成功！

广东邮银多场景激发消费新活力中邮消费金融筑牢金融“黑灰产”防控屏��

????

以新理念新策略新打法加速代理金融高质量发展