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　　近日，黑龙江省农垦金谷生物质发电有限公司负责人张晓兰来到邮储银行鸡西市分行，提出500万元的融资需求。了解到企业对综合融资成本过高的担忧后，该分行信贷客户经理递上一张综合融资成本清单：“您别急，咱们一起把融资成本算清楚，说不定还能找到优惠空间！”

　　在逐项填写贷款利息、担保费等支出过程中，邮储银行工作人员发现该企业的生物质发电项目符合绿色贷款认定标准，符合利率优惠条件。“一算账才知道，一年能省近7万元财务费用。这张‘贷款明白纸’不仅算清了账，还帮我们争取到了贷款优惠，太实用了！”张晓兰拿着最终的贷款方案难掩惊喜。

　　这张让企业赞不绝口的“贷款明白纸”，正是鸡西市分行响应中国人民银行鸡西市分行明示企业贷款综合融资成本试点工作的核心载体——《企业贷款综合融资成本清单》。它聚焦企业融资成本模糊的痛点，通过银行与企业共同填写的方式，清晰解构融资成本构成，明确收费主体、支付方式和周期。最关键的是，它将所有成本按统一标准折算成年化率，把原本分散、隐形的支出转化为系统化、可视化的“阳光账单”。同时，“贷款明白纸”整合了信贷产品适配条件、优惠政策适用范围等信息，既让企业明明白白贷款，也为银行精准匹配服务提供了依据。

　　为确保“贷款明白纸”不流于形式，鸡西市分行搭建了全链条保障体系，从机制、队伍到场景应用，层层夯实落地效果。在机制建设上，该分行成立由普惠金融事业部牵头的专项工作组，明确了“共同填写、双人复核、政策匹配”三步填写操作流程，并建立“填写—审核—反馈”闭环，企业填写后由专人复核成本核算准确性，同步核查政策适配性，避免漏算优惠、错算成本。在队伍支撑上，该分行对全辖网点信贷人员开展专项培训，通过“案例教学+实操演练”，确保相关人员既能熟练解读“贷款明白纸”条款，又能精准识别企业可享受的政策红利。在场景应用上，“贷款明白纸”已成为服务标配。网点员工接待企业咨询时，会先递上“贷款明白纸”；上门走访客户时，带着“贷款明白纸”现场核算。

　　以“贷款明白纸”为切入点，鸡西市分行持续深化普惠金融服务，通过“产品创新+流程优化+政策倾斜”多维发力，不断提升小微企业信贷可得性。在产品端，该分行结合鸡西农业大市特点，定制“U粮易贷”等专属产品，同步迭代小微企业信用贷款产品，适配不同经营场景需求；在流程上，推行“白名单+预授信”模式，简化申请材料，实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理，审批时效较此前提升30％。同时，该分行加大“首贷户”、信用贷款支持力度，开展小微金融服务大走访活动，对符合条件的企业给予利率优惠，切实缓解融资难题。

　　多措并举下，鸡西市分行小微企业信贷覆盖面持续扩大。截至11月末，该分行累计向小微企业主及个体工商户投放贷款超23亿元，贷款结余超22亿元，年增长超2.5亿元。该分行普惠金融事业部负责人王俊娇表示：“‘贷款明白纸’是我们破解企业融资信息不对称的关键举措。后续，我们将持续优化服务细节，让这张‘纸’更贴心、更实用，真正打通普惠金融服务‘最后一公里’！”

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